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연말정산 시즌이 다가오면 가장 궁금한 것이 바로 “올해 나는 환급을 얼마나 받을까?”입니다. 국세청 홈택스에서는 이런 궁금증을 해결하기 위해 ‘연말정산 미리 보기 서비스’를 제공합니다. 이 기능을 활용하면 실제 공제자료를 입력하지 않아도 올해의 예상 세액과 환급액을 미리 계산할 수 있습니다.
이번 글에서는 2025년 최신 홈택스 기준으로 예상환급금을 계산하는 방법, 각 공제항목의 입력 요령, 그리고 환급을 최대화하기 위한 실전 팁을 정리했습니다.
1. 연말정산 미리 보기란?
‘연말정산 미리 보기’는 국세청 홈택스에서 제공하는 세액 시뮬레이션 기능입니다. 2025년 귀속 근로소득자의 공제항목(보험료, 카드사용액, 주택자금 등)을 입력하면 예상 세금과 환급액을 자동 계산해 줍니다.
즉, 아직 실제 연말정산이 시작되지 않아도, 현재까지의 지출내역을 바탕으로 환급 규모를 가늠할 수 있는 ‘미리 보기 계산기’라고 보면 됩니다.
이 서비스는 2024년 10월 말부터 개시되어, 2025년 1월 중순 간소화 서비스 공개 전까지 계속 이용할 수 있습니다.
2. 홈택스 미리 보기 접속 방법
홈택스(www.hometax.go.kr)에 접속하면 메인화면 우측 상단에 [연말정산 미리 보기] 메뉴가 있습니다. PC와 모바일(손택스) 모두 이용 가능하며, 카카오·토스 등 간편 인증으로 로그인할 수 있습니다.
접속 절차:
- ① 홈택스 접속 → 로그인 → [연말정산 미리 보기] 선택
- ② [공제항목 입력하기] 버튼 클릭
- ③ ①~③단계별로 근로소득·공제·결과 확인
- ④ [예상 환급금 보기] 클릭 → 자동 계산 완료
Tip. 이전 연도의 연말정산 자료를 자동 불러올 수도 있습니다. ‘2024년도 자료 불러오기’를 클릭하면 지난해의 공제 패턴을 기반으로 올해 예상치를 계산합니다.
3. 입력 단계별 안내 — 환급 계산의 핵심
홈택스 미리 보기는 총 3단계로 구성되어 있습니다.
① 근로소득 입력
- ✔ 연봉(총 급여액)과 세전 보너스 입력
- ✔ 4대 보험 공제액 자동 계산
- ✔ 기타 소득이 있을 경우 별도 추가 가능
② 공제항목 입력
- ✔ 신용·체크카드, 현금영수증 사용액
- ✔ 보험료(보장성, 연금저축, IRP)
- ✔ 의료비, 교육비, 기부금
- ✔ 월세 납입액, 주택자금 대출이자
③ 결과확인 및 비교
- ✔ 공제항목별 절세효과 시각화
- ✔ 지난해 대비 환급금 증감 표시
- ✔ 예상세액, 추가납부세액 표시
예시: 총 급여 5,000만 원, 카드사용 2,000만 원, 의료비 300만 원 입력 시 예상환급금은 약 62만 원으로 계산됩니다. 단, 실제 금액은 회사의 지급명세서와 공제항목 확정 후 달라질 수 있습니다.
4. 환급금을 늘리는 실전 팁 5가지
단순히 금액을 입력하는 것만으로는 환급을 극대화할 수 없습니다. 다음 다섯 가지 전략을 활용해 보세요.
- 카드공제 집중 전략 — 총 급여 25% 초과분부터 공제되므로, 연말에는 체크카드보다 신용카드 사용이 유리합니다.
- 의료비 공제 극대화 — 본인 명의 지출은 100% 공제, 부양가족 의료비는 소득요건(100만 원 이하) 확인 필수.
- 연금저축·IRP 추가납입 — 연 900만 원 한도까지 세액공제, 12월 말 이전 납입분만 반영됩니다.
- 기부금 공제율 확인 — 지정기부금단체 등록 여부 따라 공제율 차이(15~30%).
- 월세 세액공제 사전준비 — 계좌이체 내역 확보, 임대차계약서 주소 일치 확인.
이 다섯 가지를 12월 이전에 점검하면 1~2월 연말정산 때 훨씬 높은 환급률을 기대할 수 있습니다.
5. 자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 미리 보기 계산이 실제 환급금과 다른 이유는?
→ 실제 연말정산은 회사의 지급명세서, 공제서류 제출결과에 따라 달라집니다. 미리 보기는 예상치이므로 ±5~10% 오차가 있을 수 있습니다.
Q2. 부양가족 자료는 자동 반영되나요?
→ 아니요. 미리 보기 단계에서는 직접 입력해야 하며, 연말정산 간소화 서비스(1월 15일 이후)에서 자동 연동됩니다.
Q3. 모바일 손택스로도 이용 가능한가요?
→ 가능합니다. ‘손택스 앱 → 연말정산 → 미리 보기’ 메뉴에서 동일하게 실행할 수 있습니다.
정리 — 미리 계산하면 환급 전략이 달라진다
연말정산은 ‘제출’보다 ‘준비’가 중요합니다. 홈택스 미리 보기는 단순한 계산기가 아니라, 환급 전략을 세울 수 있는 가장 실용적인 도구입니다.
지금 바로 홈택스에 접속해 올해 지출 항목을 입력해 보세요. 한 달 일찍 준비하는 것만으로도 환급액이 달라집니다. “내 환급금, 미리 확인하고 지키자.”
출처: 국세청 홈택스, 손택스, 기획재정부, 국민비서 구삐
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